FINANZIERUNG

Die Aufnahme eines Kredites zum Ankauf oder der Schaffung eines neuen Wohnraumes oder auch zum Aufbau eines eigenen Unternehmens, gehört zu den folgenschwersten und weitreichendsten Entscheidungen im Leben. Fehlplanungen, aber unter Umständen auch bereits ungünstige Kreditkonditionen können hier existenzbedrohliche Ausmaße annehmen. Umso wichtiger ist es, dass Sie bei diesen schwierigen Entscheidungen einen kompetenten und nur Ihnen verpflichteten Spezialisten zur Seite haben, der einerseits schon selbst Bau- und eine entsprechende Lebenserfahrung hat und anderseits in der Lage ist, mit Ihnen auf Basis Ihrer Wünsche ein umfassendes Finanzierungskonzept auszuarbeiten, das auf Ihre persönliche Situation abgestimmt ist und Ihnen außerdem zu der preiswertesten Finanzierung verhilft. Handelt es sich dabei doch zumeist um Kredite mit langen Laufzeiten, die oft über Jahrzehnte bedient werden müssen. Dementsprechend groß können bereits kleinste Unterschiede in den Konditionen bzw. in den Finanzierungsbedingungen ausfallen. So schlagen sich beispielsweise beim heutigen Zinsniveau und einem Kreditbetrag von € 250.000,- über 25 Jahre die um nur ein halbes Prozent höheren Kreditzinsen bereits mit rd. € 22.000,-(!) zu Buche. Mit diesem Differenzbetrag könnten Sie sich schon ein nettes Auto kaufen oder auch eine private Zusatzpension sichern. Es lohnt sich also, Vergleichsanbote einzuholen und die bestmöglichen Kreditkonditionen auszuhandeln bzw. die Konditionen von Ihrem bestehenden Krediten überprüfen zu lassen. Gerne erledige ich das für Sie und verschaffe Ihnen dadurch - ohne Mehrkosten für Sie! -, sei es bei Aufnahme eines Kredites oder einer Umschuldung, einen nicht unbeträchtlichen Vermögensvorteil.

Vergessen Sie nicht, dass die Bank – wie jedes andere Unternehmen auch – mit Ihrem Geld so viel Geld wie möglich verdienen will und muss, sei es mit Ihren Spareinlagen, mit Anlageprodukten, mit Krediten, mit Spesen oder sonstigen finanziellen Transaktionen. Das ist nichts Verwerfliches, sondern liegt in der Natur der Sache. Daher kann keine Bank ein ehrliches Interesse daran haben, ihren Klienten Geld sparen zu helfen. Trotzdem erwarten sich viele Konsumenten von ‚Ihrer’ Bank noch immer eine konsumentenorientierte, unabhängige Beratung und sind geradezu erbost, wenn sie nach Jahren erfahren müssen, dass sie immer zu hohe Spesen oder Kreditzinsen bezahlt und/oder zu mikrige Zinsen bekommen haben. Auch der freundlichste Bankbetreuer kann seinen Kunden nicht empfehlen, in die Bankfiliale ums Eck zu gehen, weil dort die Konditionen besser sind. Obgenannter Gründe wegen, wird Ihnen auch Ihr Bankbetreuer nur in den seltensten Fällen von sich aus die besten Konditionen anbieten. Dahingegen ist ein unabhängiger und gewerblicher Finanzberater sogar gesetzlich dazu verpflichtet, weil er nach dem ‚Best-Advice-Prinzip’ Empfehlungen abzugeben hat. Er muss für seine Klienten aus dem breiten Angebot jene Banken, Kredite und Produkte herausfiltern, die für diese nicht nur am besten geeignet, sondern auch am preiswertesten und vorteilhaftesten sind.

Aber nicht nur die Höhe der Kreditzinsen ist für Ihr Kreditengagement entscheidend, sondern auch die mehr oder weniger versteckten Gebühren sowie insbesondere die Form des Kredites. Neben einem Kostenvergleich sind auch die Vor- und Nachteile von Wohnbau-, Hypothekar-und Bauspardarlehen zu berücksichtigen sowie auch die Kreditvertragsbedingungen, die von Bank zu Bank recht unterschiedlich sein können.

Grundsätzlich handelt es sich bei den Wohnbau-, Hypothekar- und Bauspardarlehen um sogenannte Abstattungskredite, wobei nicht nur monatlich die Zinsen vom aushaftenden Kredit bezahlt, sondern die Kreditschulden auch sukzessive getilgt werden. Vereinzelt sind aber auch noch Kreditsonderformen zu finden, wie beispielsweise nicht rückzahlbare Generationenkredite oder Darlehen mit einem längeren tilgungsfreien Zeitraum.

Den in Österreich sehr beliebten Fremdwährungsdarlehen wurde seitens der Finanzmarktaufsicht (FMA) der Hahn  abgedreht und privat kann man so gut wie keine Fremdwährungsdarlehen bei österreichischen Kreditinstituten mehr aufnehmen. Angesichts der momentan minimalen Zinsunterschiede zwischen den gängigen Kreditwährungen (Euro, Schweizer Franken, Yen, US-Dollar) würde es sich auch nicht lohnen, das den Fremdwährungen anhaftende Wechselkursrisiko einzugehen, es sei denn, dass bewusst auf die Abwertung einer Währung spekuliert wird.

Der große Vorteil der Endfälligkeit bei Fremdwährungsdarlehen (= diese Darlehen werden nicht sukzessive getilgt, sondern haften über die gesamte Laufzeit voll aus und es werden nur die Kreditzinsen bezahlt, während sich der Darlehensnehmer gegenüber der kreditgebenden Bank verpflichten muss, über die gesamte Kreditlaufzeit so viel anzusparen, dass mit dem angesparten Betrag am Laufzeitende der Kredit getilgt werden kann) wurde angesichts der schweren Turbulenzen an den Finanzmärkten in den abgelaufenen 10 Jahren in Frage gestellt. Denn die Endfälligkeit ist nur dann vorteilhaft gegenüber einem Abstattungskredit, wenn sich die Differenz zwischen Kreditzinsen und Ansparrendite auf mindestens 2,5% p.a. beläuft. Da diese Differenz in den vergangenen 10 Jahren in den meisten Fremdwährungskonzepten nicht erzielt werden konnte, sind die Fremdwährungsfinanzierungen in Schräglage geraten.

Sowohl bei Euro- als auch bei Fremdwährungsdarlehen besteht die Möglichkeit der Absicherung ('Deckelung') der Kreditzinsen (maximal auf 12 Jahre). Die Absicherungsinstrumente in Form von 'Zinscaps' müssen wie eine Versicherung gesehen werden. Übersteigen die Kreditzinsen das abgesicherte Niveau, dann erhält der Kreditnehmer vom Emittenten des Zinscaps, normalerweise eine Bank, die Differenz ausbezahlt. Es empfiehlt sich, von dieser Absicherungsmöglichkeit Gebrauch zu machen, da sich die Kreditzinsen derzeit auf einem historisch tiefen Niveau befinden und mit einem Anstieg der Kreditzinsen gerechnet werden muss. Zinscaps sind Absicherungsinstrumente, die  nicht an den Kredit gebunden sind, also auch für einen bereits laufenden Kredit gekauft oder vor Ablauf des Kredites verkauft werden können.

Durch meine mehrjährige Finanzierungspraxis, meine Erfahrung als Kreditsachbearbeiter eines Großinstitutes, die Nutzung der Multibankingsoftware FinOnline sowie beste Kontakte zu allen renommierten Bankinstituten des Landes, kann ich Ihnen nicht nur rasch mitteilen, ob und zu welchen Konditionen die von Ihnen gewünschte Finanzierung machbar ist, sondern Ihnen auch eine effiziente Abwicklung und - bei Erfüllung aller Bedingungen - rasche Krediteinräumung garantieren. Durch die Übernahme Ihrer Bankwege und - bei Bedarf - Verhandlung mit den Banken in Ihrem Interesse, sparen Sie Zeit und Geld. Außerdem ist mein Service für Sie kostenlos, da das kreditgewährende Institut einen Teil der vom Kreditwerber zu bezahlenden Kreditbearbeitungsgebühr an mich weiterleiten muss.

Ein weiterer Vorteil für Sie ergibt sich aus meiner engen Zusammenarbeit mit einer Anwaltskanzlei, wodurch auftretende Rechtsfragen rasch beantwortet und Kaufverträge sehr kostengünstig abgeschlossen werden können.

Haben Sie Finanzierungspläne? Dann kontaktieren Sie mich per Mail oder telefonisch unter 02236 / 45 0 74 und ich beantworte gerne Ihre Fragen bzw. erstelle Ihnen ein Kreditanbot.