INVESTMENT

Der Großteil von uns ist in der glücklichen Lage, ein wenig Geld vom regelmäßigen Einkommen beiseite legen und ansparen zu können. Und schon wird’s problematisch: wie soll dieses Geld sinnvoll angespart werden? Ein verwirrendes Angebot, Negativmeldungen von Banken und Finanzmärkten sowie widersprüchliche Empfehlungen von Freunden, Beratern und Hochglanzmagazinen diversester Lager verunsichern. Das dürfte auch der Hauptgrund dafür sein, dass bei uns Milliardengelder auf Sparbüchern ‚geparkt’ werden und dort im Durchschnitt 7 Jahre de facto unverzinst liegen. Bei einer durchschnittlichen Nettoverzinsung von 0,3% p.a. und einer jährlichen Inflationsrate von 2,6% im langjährigen Schnitt errechnet sich für einen siebenjährigen Zeitraum ein Wertverlust von immerhin -15%. Und der ist noch sicherer als das 'so sichere' Sparbuch. Deswegen und vor dem Hintergrund großer Probleme im globalen Banksystem stellt sich die Frage, ob ein Sparbuch unter diesem Aspekt überhaupt noch das Prädikat ,sicher’ verdient.

Kapitalsicherheit, die jederzeitige Zugriffsmöglichkeit auf das Geld ohne Verluste zu erzielen und eine regelmäßige Rendite von mindestens 10 % p.a., das ist der Traum von jedermann, der sich aber nicht verwirklichen lässt (und misstrauen Sie jedem, der Ihnen das verspricht). Denn leider stehen die Eckpunkte des magischen Anlagedreiecks, nämlich SICHERHEIT, LIQUIDITÄT und RENTABILITÄT, im Konflikt zueinander, insbesondere Rentabilität zu Liquidität und Sicherheit, wobei der Begriff der Kapitalsicherheit angesichts der Währungsprobleme auch schon relativiert werden muss. Bislang galt jedenfalls, dass Sicherheit und Liquidität weitestgehend gemeinsam erzielbar sind, aber nur um den Preis des Verzichtes auf eine positive reale Rendite.

Aus meiner Erfahrung weiß ich, dass der Großteil der Konsumenten allen Ernstes glaubt, dass jede Veranlagungsform, außer dem Sparbuch, dem Bausparen und einer klassischen Lebensversicherung, ein extrem hohes Verlustrisiko in sich birgt. Das ist natürlich Unsinn. Außerdem findet in Zeiten zunehmender Unwägbarkeiten an den Finanzmärkten eine Werteinversion statt: das Verlustrisiko bei Finanzwerten und Bargeld steigt, während dasjenige von Sachwerten (Immobilien, Beteiligungen, bestimmte Aktien etc.) abnimmt, weil gute Sachwerte auch schwerste Krisen überdauern.

Es kann und soll aber nicht geleugnet werden, dass die Risken krisenbedingt generell zugenommen haben. Hat vor 2008 die Risikokennziffer im veranlagungstechnischen Sinne nichts anderes gemessen als die historische Schwankungsbandbreite (Volatilität) des Wertes einer Veranlagung, so wurde dieser Begriff 2008 über den Haufen geworfen und um die Dimension des möglichen Totalverlustes erweitert. Spätestens seit dem völlig unerwarteten Konkurs vom bestens gerateten Bankhaus Lehman Brothers wissen wir, dass es keine hundertprozentigen Sicherheitsgarantien (geschweige denn zuverlässige Bankgarantien) mehr gibt und alle diesbezüglichen Aussagen relativiert werden müssen. Umso wichtiger ist es, Vermögen breitestmöglich auf alle möglichen Anlageklassen und überregional zu streuen. In der konsequenten Umsetzung dieses wichtigen Anlagegrundsatzes liegt heute die größte Sicherheit.

Als unabhängiger Berater biete ich Ihnen da entscheidende Vorteile:

- Im Gegensatz zu Angestellten von Banken, Versicherungen, Kapitalanlagegesellschaften usw. verfüge ich über keinerlei ‚hauseigene’ Produkte und werde daher auch von niemandem angehalten, bestimmte Produkte ‚an den Mann zu bringen’. Deswegen und insbesondere aus Verantwortungsgefühl meinen Klienten gegenüber, habe ich kein wie immer geartetes Interesse, Investments zu empfehlen, die im Vergleich schlecht abschneiden und mit welchen mit hoher Wahrscheinlichkeit die angepeilten Ziele nicht zu verwirklichen sind.

- Ich bin gesetzlich verpflichtet, vor einer Beratung die Risikobereitschaft eines Klienten zu erheben, diese in einer Beratungsnotiz festzuhalten und darf jedem Klienten darauf basierend nur Anlageprodukte empfehlen, die mit dessen Risikobereitschaft in Einklang stehen. Diese Auflage ist insbesondere für unerfahrene Investoren von Vorteil.

- Durch meine Erfahrung, die Anbindung an den größten österreichischen Beraterpool ARICONSULT als vertraglich gebundener Vermittler von Wertpapieren und die Vertriebsvereinbarung mit Anbietern von allen möglichen Sachwerten (Beteiligungen, Private Equity, Immobilien etc.) bin ich nicht nur in der Lage, für meine Klienten zeitgemäße und maßgeschneiderte Anlagekonzepte im Sinne des Private-Banking-Gedankens zu erstellen, sondern für diese auch die Produkte mit dem besten Risiko-Rendite-Verhältnis auszuwählen, d.h., jene Investments, die mit einem relativ kleinen Risiko eine relativ hohe Rendite erwarten lassen. Grundsätzlich steht dabei die Ausarbeitung eines konsumentorientierten Anlagekonzeptes und nicht das Produkt im Vordergrund.

- Auswahl unterschiedlicher und möglichst wenig miteinander korrelierender Anlageklassen (Anleihen, Aktien, strukturierte Produkte usw.) sowie Einsatz diverser Anlagestrategien. Weltweit kommen auf den Finanzmärkten etwa zwei Dutzend unterschiedliche Anlagestrategien zur Anwendung, die jedoch recht unterschiedlich intensiv eingesetzt werden. Dadurch können Wertpapierportfolios nachweislich renditeträchtiger und krisenresistenter strukturiert werden. Im Gegensatz zu Bankenportfolios, die nach wie vor hauptsächlich nur auf zwei Anlageklassen setzen und gemeinhin nur hauseigene Anleihen- und Aktienfonds empfehlen, die normalerweise nicht zu den besten zählen (wenige Ausnahmen bestätigen die Regel).

Kurzum, Sie definieren Ihre Wunschvorstellungen und ich filtere Ihnen - nach Auswahl der geeigneten Anlagestrategien - computerunterstützt aus dem breiten Marktangebot jene Finanzprodukte heraus, die für Sie am günstigsten und am ehesten geeignet sind, die von Ihnen angestrebten Ziele zu erfüllen. Dadurch sichert Ihnen meine Beratung einen Vermögensvorteil, und zwar ganz unabhängig davon, ob Sie sich letztlich für eine
- klassische, fondsgebundene, britische oder sonstige Versicherung
- Investmentfonds
- strukturierte Produkte

- aktiv gemanagte Mischfonds
- kostengünstige Vermögensverwaltungen im Fondsmantel ( ‚private banking’ )
- Immobilien (Vorsorgewohnungen, Beteiligungen etc.)
- Unternehmensbeteiligungen verschiedenster Art (Infrastruktur, Private Equity etc.)
- ethisch-ökologische oder sonstige speziellen Investments
- Rohstoffe (Gold etc.)
entscheiden.

Durch die Lagerung Ihrer Wertpapiere bei reinen Depotbanken, wo Ihre Wertpapiere sicher, weil Sondervermögen sind, sparen Sie nicht nur Spesen, sondern können übers Internet auch jederzeit Ihre täglich aktuell bewerteten Portfolios abrufen. Portfolio-Besprechungen sowie Anpassungen des Portfolios bei Bedarf sind auf Ihren Wunsch Bestandteil meiner freiwilligen - und nicht verpflichtenden - laufenden Betreuung.

Abschließend weise ich darauf hin, dass meine Beratung und Vermittlung von Wertpapieren nach dem Wertpapieraufsichtsgesetz (WAG) erfolgt und von mir im Namen und auf Rechnung der unabhängigen ARICONSULT Financial Provider GmbH, Graz, erbracht wird, als deren vertraglich gebundener Vermittler ich i.S. des § 1313a ABGB tätig bin.

Gerne führe ich mit Ihnen ein unverbindliches und kostenloses Beratungsgespräch. Kontaktieren Sie mich per Mail oder telefonisch unter 02236 / 45 0 74.